【揭秘】 | 重大疾病——保险公司不会告诉你的那些事儿

什么是有轻有重？

在大多数重大疾病保险中，轻症都是不予赔付的。最典型的案例，原位癌和介入式手术。下图是一份保险合同，请看恶性肿瘤（癌症）的条款。

原位癌是什么？是初期的癌症，癌细胞还未浸润，正好是治疗的最佳时机，但是不好意思！重大疾病保险是不赔的，要等客户癌细胞扩散了，真正很严重了，才会理赔。泰康人寿截止至2014年9月的3638件癌症理赔案例中，获得赔付的有3415件，拒赔223件，拒赔案例中不乏原位癌的拒赔。

除了原位癌，介入式手术也大多无法赔付。介入式手术是一种对患者创伤较小的治疗方式，但是在普通重疾险中，也是不赔的。也就是说，客户如果想选择冠状动脉支架植入术等非开胸的介入手术，保险公司不予赔付。只有客户选择痛苦最大的开胸手术，注意，一定要开胸啊！才能获得重疾理赔金。

。但是癌症带给一个家庭“无法承受之重”，并不是人人都理解。近期有篇很火的文章《自从岳父和父亲相继得了癌症，我们这个小康之家就被推上风口浪尖》，写出了癌症之“重”！对于癌症，一定要额外购买专业防癌险，或选择对癌症有额外赔付的重疾产品。

为什么这么说？先上一组数据，来自中英人寿理赔报告。

报告显示，2013年全年，中英人寿赔付359件重大疾病案件，其中225件理赔的是癌症，赔付金额占比高达76.62%！赔付案件占比高达62.76%！也就是说，大约每三个确诊重疾的客户，就有一个患的是癌症！

2014年度深圳肿瘤登记报告显示，肺癌依然是深圳人健康的“头号杀手”。去年常驻人口新发恶性肿瘤病例16731例，年平均增幅4.15%。其中肺癌发病2234例，已连续12年登上恶性肿瘤发病率首位。

这么高的发病率，治疗费用又高，治疗周期又长，治疗过程又痛苦，难道不应该获得比其他重疾更高的赔付么？

“有轻有重”的重疾保险有哪些？

一、带有轻度重疾赔偿责任的产品，推荐3款：

以守护一生为例，客户得了以下14种轻度重疾，也是可以理赔的，并且赔付后不影响后续重疾的再次赔付，让客户在重疾初期就能得到及时治疗，可以选择创伤最小的治疗方式：

轻症疾病（14种）：
1.极早期的恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）
2.不典型的急性心肌梗塞
3.冠状动脉介入手术
4.轻微脑中风
5.心脏瓣膜介入手术
6.视力严重受损
7.较小面积III度烧伤
8.主动脉内手术
9.脑垂体瘤.脑囊肿.脑动脉瘤及脑血管瘤
10.重度头部外伤
11.单个肢体缺失
12.川崎病合并冠状动脉扩张
13.严重脑炎或脑膜炎
14.脊髓灰质炎

二、可以额外赔付癌症等重疾的产品，推荐2款：

三、专门赔偿癌症的产品，推荐3款：

这三款产品都是专业防癌险，专门赔付癌症。可作为已购买重疾产品客户加保的优选。