合规化路径不断深化 财蜂发财树正式启动银行存管进程

财蜂发财树2021-02-21 06:24:41


伴随互联网的快速发展,中国金融业正经历着巨大变革,尤其是P2P网贷的诞生为实体经济服务方面产生了深刻影响。2016年是网贷行业的合规元年,而银行存管作为合规化的重要举措已经成为网贷行业合规标准之一。

作为网贷平台合规性的硬指标,上线银行存管系统目前已经成为各大平台的当务之急。据零壹研究院数据中心统计,截至2016年12月7日,全国共有正常运营网贷平台1620家,完成银行存管系统上线的共有121家,仅占正常运营平台的7.5%。在距离监管期限只剩近9个月之时,银行存管显得更尤为迫切。

什么是银行存管?

资金存管最初诞生于证券行业,用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。

后来,监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。需要重点注意的是,为防范券商虚构交易,挪用客户资金,银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对,避免用户资金被挪用的可能性。

该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说,每一笔资金的流动,是有真实的证券交易背景,并有数据纪录,银行可以核对数据。

延伸到P2P行业,简而言之,银行存管就是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

银行存管有几种方式?

1、第三方支付+银行联合存管

所谓联合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。这种模式的好处之一是对接方便,一度受到了平台的热捧,但在新规之后这种模式已经被否定。

2、直接存管模式

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。

3、银行直连存管模式

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。

网贷平台为什么要进行银行存管?

对于平台来说,银行存管不仅仅是监管政策的要求,更是实现平台合规性及提高资金安全性的自身需要。

1、银行存管杜绝平台形成资金池,从而避免平台利用客户沉淀资金牟取私利,对投资人造成不必要的损失。

2、银行存管杜绝企业利用网贷平台自融,据了解,自融是很多平台跑路的重要原因之一,正常经营的公司通过P2P的高息融资来维持公司运转注定是不长久。

3、银行存管促使客户资金账户独立,平台没有动用权限,所有投资项目均由投资人自行判断筛选,杜绝平台自动投标,也有效遏制平台虚假标的。

4、在“银行存管”的基础上实现客户资金与平台自有资金的分离,对于客户的资金流向,银行是有数据记录的,对于实现客户资金存管账户接受独立审计并向客户公开审计结果具有积极的作用。

5、从某种角度来说,可以实现“银行存管”的网贷平台本身是通过了银行的审核,作为银行来说,不可能轻易为所有平台提供存管业务。那么,在平台自身不能增信的情况下,“银行存管”无疑成为一大增信举措。

银行存管给投资人带来了什么?

网贷平台一旦完成了银行存管,对于投资人来说,是一种安全保障。银行存管由银行管理资金、平台管理交易,做到资金与交易相分离。投资人资金交易之初就在银行体系内运转,从根源上保障了投资人的资金安全。

同时,存管银行为每一位投资人设立独立的银行存管账户,并进行独立管理;所有涉及资金流转环节操作时都跳转至存管银行页面进行密码验证,有效确保每一笔交易的真实性,也防止平台在未经出借人授权的情况下对其资金进行违规操作。

探索合规化路径 财蜂发财树正式启动银行存管进程

在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后,借款限额、ICP许可证、银行资金存管、债权转让等诸多规定,让现有的网贷平台备感压力。眼下,一场浩浩荡荡的转型之路及合规化进程已然开启。

《暂行办法》发布后,已有不少网贷平台在紧锣密鼓地探索合规之路。根据笔者得到的最新消息,日前,深圳互联网金融服务平台——财蜂发财树已正式启动了银行存管进程,并就存管事宜正积极与多家银行进行洽谈,目前已达成初步合作意向。未来,财蜂发财树将会选择其中一家银行进行银行存管的深度合作,并适时就存管事宜公布最新进展。

随着网贷监管细则的逐步落地,银行对接入网贷平台资金存管的顾虑正逐步减少,相信,网贷行业最终将会得到持续化发展。

- END -

,马上领9%微信专享加息!